|
บทคัดย่อ (THAI):
|
การวิจัยครั้งนี้จัดทาขึ้นเพื่อศึกษาปัจจัยที่มีผลต่อการค้างชาระเงินกู้ประเภทที่อยู่อาศัยของลูกค้าธนาคารอาคารสงเคราะห์ สาขาเชียงใหม่ จังหวัดเชียงใหม่ เครื่องมือในการเก็บข้อมูลคือแบบสอบถามจากกลุ่มตัวอย่างลูกค้าธนาคารอาคารสงเคราะห์สาขาเชียงใหม่จานวน 400 ชุด โดยเลือกจากกลุ่มตัวอย่างแบบบังเอิญ การวิเคราะห์ข้อมูลทั่วไปและพฤติกรรมการชาระเงินกู้ของผู้กู้สินเชื่อประเภทที่อยู่อาศัย โดยการวิเคราะห์เชิงพรรณนา สาหรับค่าสถิติที่ใช้ได้แก่ ความถี่ ร้อยละ ค่าเฉลี่ย และส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐาน ส่วนการวิเคราะห์ข้อมูลเกี่ยวกับปัจจัยที่ส่งผลต่อการค้างชาระเงินกู้ประเภทที่อยู่อาศัย ใช้แบบจาลองทางเลือกเรียงลาดับ (Ordered Probit Model)
จากผลการศึกษา พบว่าลูกค้าธนาคารอาคารสงเคราะห์ สาขาเชียงใหม่ จังหวัดเชียงใหม่ ส่วนใหญ่เป็นเพศหญิงมีอายุอยู่ในช่วง 30-39 ปี มีสถานะภาพสมรส การศึกษาระดับปริญญาตรีมากที่สุด ส่วนใหญ่ประกอบอาชีพข้าราชการ/พนักงานราชการและพนักงานบริษัทเอกชน ในส่วนของจานวนสมาชิกภายในครอบครัว ส่วนมากจะพบว่ามีจานวนสมาชิก 3 คนต่อครัวเรือน ซึ่งรายได้เฉลี่ยต่อเดือนต่อครัวเรือน 20,001- 30,000 บาท และรายจ่ายต่อเดือนต่อครัวเรือน 10,001-20,000 บาท ในขณะที่หนี้รวมที่ต้องชาระต่อเดือนต่อครัวเรือน 5,001-10,000 บาท หนี้คงค้างต่อเดือนต่อครัวเรือน 5,001-10,000 บาท
จากการวิเคราะห์ปัจจัยที่ส่งผลต่อการค้างชาระเงินกู้ประเภทที่อยู่อาศัยด้วยแบบจาลอง Ordered Probit แบ่งตามปัจจัยหลัก 3 ด้านคือ ปัจจัยจากตัวลูกหนี้เอง, ปัจจัยภายในธนาคาร, และปัจจัยภายนอก พบว่า ด้านที่หนึ่งปัจจัยจากตัวลูกหนี้เองที่ส่งผลต่อการค้างชาระหนี้เพิ่มขึ้นมากที่สุดคือ การย้ายที่อยู่อาศัย/เปลี่ยนงาน รองลงมาคือ มีเจตนาที่ไม่ชาระหนี้/นาเงินไปชาระหนี้อื่นตามลาดับ ด้านที่สองปัจจัยภายในเกิดจากธนาคารที่ส่งผลต่อการค้างชาระหนี้เพิ่มขึ้นปานกลางคือ การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย, ช่องทางการติดต่อชาระหนี้ไม่สะดวก, และระยะเวลาผ่อนชาระหนี้น้อย ด้านที่สามปัจจัยภายนอกที่ส่งผลต่อการค้างชาระ
หนี้มากที่สุดคือ ภาวะเศรษฐกิจไม่ดี รองลงมาคือ นโยบายของรัฐบาลมีการเปลี่ยนแปลง และภัยธรรมชาติตามลาดับ
คาสาคัญ : การชาระหนี้คงค้าง เงินกู้ประเภทที่อยู่อาศัย ธนาคารอาคารสงเคราะห์ หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ แบบจาลองเรียงลาดับ
|
|
Abstract:
|
This research was conducted to study the factors affecting housing loan delinquency of the Government Housing Bank customers at Chiang Mai Branch, Chiangmai Province. The tool for data collection was a questionnaire from a sample of 400 Government Housing Bank customers in Chiang Mai Branch, selected by accidental sampling. Analysis of data on factors affecting housing loan delinquency using descriptive analysis. The statistics used are frequency, percentage, mean, and standard. This research was conducted to study the factors affecting housing loan delinquency of the Government Housing Bank customers at Chiang Mai Branch, Chiangmai Province. The tool for data collection was a questionnaire from a sample of 400 Government Housing Bank customers in Chiang Mai Branch, selected by accidental sampling. Analysis of data on factors affecting housing loan delinquency using descriptive analysis. The statistics used are frequency, percentage, mean, and standard deviation as for the data analysis of factors affecting the delinquency of housing loan with the Ordered Probit Model.
The study found that most of the respondents are female, aged between 30-39 years, have marital status and have bachelor's degrees. Most of them are government officers/government employees and private company employees. For the number of family members, there are three members per household. The average monthly income per household is 20,001- 30,000 baht and the monthly expense per household is 10,001-20,000 baht, while total debt to be paid per month is 5,001-10,000 baht per month, and delinquency debt per month is 5,001-10,000 baht.
From the analysis of factors that affect the housing loan delinquency with the Ordered Probit model can divide by three main factors which are the debtors themselves, the internal bank factors and the external factors. Found that the first factor from the debtors, affect the most significant increase in housing loan delinquency are relocation/ change of work, and the intention of non-payment/ bringing money to pay other debts, respectively. The second factor, internal factors, affects the housing loan delinquency increase moderately, which are the change in interest rates, inconvenient payment methods, and less repayment period. Last, the external factors that affect the housing loan delinquency increasing the most, which are poor economic conditions, change in government policy and natural disasters, respectively.
3
Keyword: Delinquency debt Housing loan Government Housing Bank Non-performing loan Ordered Probit
ความสาคัญของปัญหา
บ้านหรือที่อยู่
|