|
บทคัดย่อ (THAI):
|
การศึกษาครั้งนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อศึกษาลักษณะทางเศรษฐกิจและสังคม ปัจจัยที่มีผลทำให้เกิดหนี้สิน และลักษณะหนี้สินทั้งในระบบและนอกระบบของข้าราชการทหารชั้นประทวน จำนวน 300 คน ใน 3 หน่วยงาน ได้แก่ สังกัดกรมรบพิเศษที่ 5, สังกัดกรมรบพิเศษที่ 5 กองพันรบพิเศษที่ 1 และสังกัดกรมรบพิเศษที่ 5 กองพันรบพิเศษที่ 2
ผลการศึกษาพบว่ากลุ่มตัวอย่างส่วนใหญ่มีชั้นยศสิบเอก อายุ 20 – 30 ปี มีการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลายหรือเทียบเท่า มีสถานภาพสมรสและส่วนใหญ่ยังไม่มีบุตร อาศัยบ้านพักสวัสดิการ รายได้จากการทำงานประจำเฉลี่ย 21,222 บาทต่อเดือน และมีรายได้ของครัวเรือนเฉลี่ย 360,817 บาทต่อปี ด้านปัจจัยที่มีผลทำให้เกิดหนี้สิน 3 อันดับแรก ได้แก่ ระดับรายได้ของครัวเรือนต่อปีต่ำ สัดส่วนรายจ่ายเพื่อการอุปโภคพื้นฐานในชีวิตประจำวันต่อรายได้ครัวเรือนสูง และสัดส่วนรายจ่ายในการชำระหนี้ต่อรายได้ครัวเรือนสูง
ในด้านหนี้สินในระบบพบว่า กลุ่มตัวอย่างมีวงเงินสินเชื่อในระบบเฉลี่ย 794,267 บาท อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยร้อยละ 6.2 ต่อปี มีระยะเวลาในการกู้สินเชื่อเฉลี่ย 14 ปี สำหรับหนี้สินนอกระบบพบว่า กลุ่มตัวอย่างมีวงเงินสินเชื่อนอกระบบเฉลี่ย 91,964 บาท อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยร้อยละ 6.8 ต่อเดือน ระยะเวลาในการกู้เฉลี่ย 2 ปี โดยวัตถุประสงค์ในการกู้สินเชื่อทั้งในและนอกระบบคือเพื่อนำไปชำระหนี้หรือเพื่อใช้ในการอุปโภคบริโภคในชีวิตประจำวัน
คำสำคัญ : ภาระหนี้สิน, หนี้, เชียงใหม่, ข้าราชการทหารชั้นประทวน
|
|
Abstract:
|
This study aims to examine socio-economic characteristics, factors causing indebtedness, and terms and conditions of debts in both formal and informal systems of non commissioned officers in the Royal Thai Army. The needed information was collected from 300 samples of non commissioned officers belonging to the 1st and the 2nd Special Battalions under the 5th Special Forces Regiment.
The findings revealed that most of the samples could be described as serving in the rank of sergeant, aged 20 – 30 years old, with high school education or equivalent, married without child dependence, living in the welfare housing, with average revenue 21,222 baht per month and the average income household 360,817 baht per year. The top three factors bringing about their indebtedness were found to be the low level of household income peryear, the proportion of basic daily living expense is high and the proportion of the debt repayment to high in the total household income.
On the typical features of indebtedness in the formal credit system, the investigation found most of the relevant non-commissioned officers made borrowing on the average 794,267 baht per person, paying interest at the rate of 6.2 % per year, with averagely 14 years’ term of borrowing. In addition, the informal credit system has found the average loan 91,964 baht per person, the average interest rate of 6.8 % per month and generally for two years’ loan term. The main reason for them to get informal loan was to use the money for either spending on daily life consumption goods and services or paying off the existing debt, using car/motorcycle as collateral. In general, the lenders were their colleagues.
Key words : Debt Burden, Debt, Chiang Mai, Non-commissioned Officers
|